Josee Lavoie | Comprendre la différence entre prêt hypothécaire ouvert et fermé : avantages et inconvénients

Si on dit un terme fermé, un terme ouvert, c'est parce que souvent, les gens, quand il y a ceci ouvert, c'est variable. Ce n'est pas ça le terme. Ça n'a rien à voir. Ouvert et fermé, selon l'ouverture du dossier, c'est-à-dire qu'il y a des règles de remboursement par anticipation sur les prêts hypothécaires.

Quand on dit ouvert, ça veut dire qu'il n'y a pas de règles de remboursement par anticipation. On peut rembourser en totalité le prêt du jour au lendemain sans avoir de pénalité. Le risque pour la banque étant plus élevé de se faire rembourser, le taux d'intérêt généralement sur un prêt ouvert va être un petit peu plus élevé. Une marge de crédit, c'est un exemple de prêt ouvert, un terme de six mois ouvert. Souvent, les gens vont renouveler, ils ne sont pas sûrs d'où ils veulent aller, ils vont prendre un terme ouvert parce qu'ils veulent éviter d'avoir un terme fermé et d'avoir à payer une pénalité.

Terme fermé, c'est justement que la banque ne te permet pas de t'en aller sans condition. Il y a des conditions de remboursement par anticipation, il y en a qui vont permettre 10 % par année, 15 % ou 20 % indépendamment des banques. Il y en a qui vont permettre d'aller jusqu'à doubler les versements hypothécaires. Ça permet de rembourser par anticipation une partie du prêt, mais on ne peut pas le rembourser au complet. Le fermé, c'est obligé de nous amener jusqu'à la fin du terme.

Généralement, un terme de cinq ans fixe va être fermé et, à ce moment-là, à la fin du terme, on devient ouvert et c'est là qu'on peut choisir de faire ce qu'on veut avec le prêt hypothécaire, appeler son courtier, faire un transfert, aller refinancer des rénovations de son équipe, mais c'est à la fin du terme fermé qu'on peut le faire.